По данным, Банк России планирует увеличить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с 1 октября 2023 года. Это решение принимается для минимизации рисков, связанных с заемщиками и банками, пояснили в регуляторе. В настоящее время уже действуют надбавки на кредиты по договору долевого участия с первоначальным взносом менее 30% и на кредиты на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%, которые были введены с 1 мая текущего года. Однако это не оказало достаточного влияния на риски в ипотечном секторе, следовательно, регулятор принял решение о повышении надбавок.

В 2021 году произошел значительный рост объема ипотечного портфеля, который увеличился на 27%. Это свидетельствует об ускорении развития этого сегмента. Рост происходит за счет предоставления ипотечных кредитов более рискованным заемщикам, что приводит к последующему ухудшению стандартов кредитования, отметили в Банке России.

Особое внимание было уделено увеличению доли кредитов с небольшим первоначальным взносом. В случае кредитов по договору долевого участия на новостройки эта доля увеличилась на 15 процентных пунктов до 63%, а в случае кредитов на готовое жилье - на 10 процентных пунктов до 44%.

Банк России также отметил, что в настоящий момент невозможно использовать макропруденциальные лимиты в ипотечном кредитовании для непосредственного ограничения доли наиболее рисковых кредитов. Поэтому с 1 октября 2023 года введутся запретительные макропруденциальные надбавки для таких кредитов.

Банк России также сообщил, что максимальные надбавки будут применяться к категории кредитов по договору долевого участия для учета завышения стоимости квартир на первичном рынке жилья.

Однако, если ситуация стабилизируется и банки снова перейдут к более консервативным стандартам кредитования, регулятор готов смягчить требования к макропруденциальным надбавкам в ипотеке.